كيفية حساب وثيقة التأمين
توفر شركات التأمين الكثير من المميزات من أجل العمل على جذب العملاء وتطرح أكثر من نظام من أجل حساب الأقساط الخاصة بها، كما أن الأمر يختلف حسب طبيعة الوثيقة ما إذا كانت تأمين على الحياة أم على السيارة، وسوف نشرح لك طرق مختلفة حول كيفية حساب وثيقة التأمين فيما يلي:
اولاً كيفية حساب وثيقة التأمين على الحياة
- يقوم العميل بدفع أقساط التأمين على الحياة للشرطة مرة واحدة ويطلق عليها في هذه الحالة القسط الوحيد، ويمكن أن يقوم بسدادها على دفعات متساوية يتم تحديدها في العقد المبرم بين العميل وبين شركة التأمين لكن عادة ما يتم اختيار طريقة دفع الأقساط بصورة سنوية، فضلاَ عن إمكانية السداد على أقساط سنوية في مدة أقل من المدة المتفق عليها في العقد ويطلق على مثل هذه الحالة ” أقساط سنوية محدودة”.
- هناك بعض شركات التأمين التي تقوم بتقديم إمكانية لسداد الأقساط بصورة شهرية أو نصف سنوية أو ربع سنوية على حسب الاتفاق مع الشركة حتى لا يتم تحميل العميل عبء كبير، في مثل هذه الحالات تقوم شركة التأمين بإضافة علاوة تجزئة على القسط السنوي قبل أن يتم العمل على تقسيمه.
- تتراوح أقساط التأمين على الحياة المجزأة في غالبية شركات التأمين بين 2% من قيمة القسط السنوي حتى 8 لإ وذلك باختلاف نظام شركة التأمين، أما في حالة طلب المؤمن له أن يقوم بسداد قيمة التأمين بصورة دورية على هيئة أقساط شهرية تصل قيمة العلاوة إلى 8%، أما في حالة اختيار العميل طريقة السداد النصف سنوية تصل قيمة العلاوة على 2%، أما إن كان السداد ربع سنوي تصل العلاوة إلى 4%.
- بعد أن يقوم العميل باختيار طريقة السداد تعمد الشركة على تحديد المبلغ الذي يتم دفعه إلى الشركة في الأقساط والتي تختلف على حسب العديد من العوامل من بينها عمود السن، عدد الأحياء، نسب احتمالات الوفاة.
خطوات حساب القسط الوحيد
عند الحديث عن حساب وثيقة التأمين يجب العلم بخطوات حساب القسط الوحيد والتي تتمثل في الآتي:
- يتم تحديد نوع المطالبة والتعرف على ما إذا كانت وثيقة التأمين تنص على الدفع في حالة الحياة فقط أم في حالة الوفاة حيث أن الأمر يختلف من شركة لأخرى.
- يتم تحديد ميعاد الدفع حيث أن هناك بعض شركات التأمين تعمل على إلزام العميل بدفع مبلغ التأمين في بداية السنة وهناك بعض الشركات التي يتم الدفع فيها في نهاية السنة.
- يشترط أن يقوم المؤمن له بتحديد عدد الأشخاص الذي من المفترض أن يتم التأمين على حياتهم، من خلال هذا العدد تحدد قيمة القسط الذي سوف يتم دفعه.
- هناك بعض الشركات تكون وثيقة التأمين على الحياة لديها محددة بأعمار معينة فقط تقوم بتغطيتها، لذلك قبل حساب القسط يجب معرفة الأعمار التي تغطيها الوثيقة ومدتها.
- يحدد مجموع المطالبات السنوية من خلال ضربها في قيمة المطالبة الواحدة ومن ثم يمكن بعد ذلك معرفة مبلغ التأمين.
- بالنهاية يتم تحديد قيمة القسط الوحيد الصافي من خلال العمل على قسمة القيمة الحالية للمطالبات السنوية المتوقعة على عدد الأحياء في السن الذي تم من فيه بداية عقد التأمين.
حساب التأمين على السيارات
يجب العلم أن هناك العديد من الطرق التي يتم اللجوء إليها من أجل حساب قيمة وثيقة التأمين على السيارة بناءًا على عدة عوامل ومن بينها:
- مدى خبرة الشخص في القيادة، وعمر السائق عند الحصول على الرخصة، حيث أنه إذا كان عمر السائق يقل عن 25 عام وحصل على رخصة القيادة من مدة لا تتجاوز السنة يزداد سعر وثيقة التأمين وتصل إلى 20%.
- إذا كان مالك السيارة يمتلك سجل مروري يحتوي على العديد من الغرامات والحوادث هنا يرتفع سعر الوثيقة عن المعتاد.
- قيمة قسط تأمين السيارة يتوقف على سعر السيارة نفسها، حيث أنه في حالة تعرض السيارات الحديثة للتلف تزداد قيمة مبلغ التأمين عليها عن السيارات الأخرى .
- هناك العديد من المزايا التي يتم وضعها في الاعتبار مثل ما إذا كانت السيارة تحتوي على نظام أمان قوي أم لا هنا تقل قيمة التأمين.
- نسبة التحمل التي يتم تطبيقها على المؤمن عليه فهي واحدة من العوامل الهامة في حساب قيمة وثيقة التأمين، وهي النسبة التي يتم دفعها من قبل العميل في حالة حدوث ضرر للسيارة.
طريقة حساب وثيقة التأمين الصحي
هناك العديد من العوامل التي تتحكم في تحديد طريقة حساب وثيقة التأمين الصحي ومنها:
- هل التأمين مخصص من أجل الأفراد أم الشركات حيث أن لكل نوع خطط وأسعار وفئات اشتراك متنوعة.
- هل لتغطية التي تقدمها وثيقة التأمين تشمل كافة التغطيات والأمراض أم ماذا.
- هل الوثيقة سارية داخل المملكة أم خارجها فقط، حيث أن لكل حالة سعر وطريقة حساب.
- نسبة التحمل التي تقع على عاتق المؤمن عليه.
