طريقة الاكتتاب في الصكوك
يعرف الاكتتاب بالصكوك على أنها أوراق مالية تؤرخ بفترة معينة ويتم الحصول على قيمتها خلال زمن محدد، إذ يمكن للبنوك المطالبه بها بعد مرور 5 سنوات، وهناك شرائح لتلك الصكوك ويعد النوع الأول مخصص من أجل تنمية الهيئات والمؤسسات.
- يستطيع الأفراد الاكتتاب في الصكوك من خلال الشركات المالية، ويكون عبر التوجه إلى فرع البنك أو التواصل من خلال المكالمات الهاتفية.
- إلى جانب هذا يعرض مصرف الراجحي صكوك للتداول والاكتتاب، ويمكن الاستثمار من خلاله عن طريق التواصل مع البنك أو من التطبيقات الإلكترونية الخاصة به.
- يحصل المستثمر على قيمة الصك بشكل ثابت، فإذا كان الاكتتاب بقيمة 1000 ريال سعودي ينال نفس القيمة عند التداول.
- ينبغي متابعة مواعيد الصكوك من خلال المواقع الرسمية للشركات، فإن أغلب الهيئات تعلن عن الفترات التي يتم التداول والأكتتاب على مدار العام.
طريقة الصكوك في الراجحي
- من السهل على الأفراد الأكتتاب في صكوك الراجحي من خلال التطبيق الخاص به، لتحميل البرنامج من هنا.
- بمجرد الدخول يتم النقر على خدمات الاكتتاب العام.
- تحدد خدمة الاكتتاب العام السوق الرئيسي.
- تأتي في تلك الخطوة النقر على صكوك مصرف الراجحي.
- ينبغي تسجيل عدد الصكوك المراد شرائها بداخل الخانة.
- سوف تظهر بعض الشروط والأحكام التي يجب قراءتها جيداً ثم النقر على أيقونة التالي.
- يلزم ذكر الحساب المراد الاكتتاب من خلاله، ثم النقر على تأكيد.
- بناء على هذا سوف تتم عملية الاكتتاب بشكل رسمي.
- إلى جانب هذا يوجد طريقى الاكتتاب من خلال ماكينات الصرف الآلي، ويكون عبر النقر على عمليات أخرى ثم اختيار اكتتاب أو خدمة بيع الأسهم.
- يحدد المستخدم خدمة اكتتاب عام، وبذلك يكون أتم خطوات الاكتتاب في مصرف الراجحي.
الفرق بين الاكتتاب والصكوك في الاسهم
- الإصدار: يحصل المستثمر على الصكوك وفقاً للقيمة المالية المتداول بها، إذ يحصل العميل على قيمة الاستثمار ونسبة الربح في تاريخ معين.
- أما الأسهم تكون من أجل رفع الدخل المالي للشركات، أو من أجل عرض نسبة من أسهم الشركة للحصول على مقابل مادي.
- العائد: تحدد الشركات نسبة توزيع أرباح الأسهم وفقاً لرؤيتها، أما الصكوك قد يكون بها عائد ثابت بجانب المبلغ الأصلي لصك.
- أما بالنسبة إلى مصدر التداول يكون من خلال الشركات في حالة الاستثمار عن طريق الأسهم، أما الصكوك الورقية تكون من الهيئات الحكومية.
هل الاستثمار في الصكوك أفضل من الأسهم
- تختلف عملية التداول بالصكوك أو الأسهم من حيث طريقة البيع والشراء وقيمة المكسب للفرد، فإن نسبة المجازفة في الصكوك أعلى من الأسهم.
- وضح الخبراء أن التداول من خلال السكوك يجني عائد أقل نسبياً عن الأسهم، ويكون السعر أقل مخاطرة في الصكوك.
- يحصل المستثمر على العائد المالي كاملاً من خلال التداول في الصكوك، أما في الأسهم فلا يوجد ضمانات لنسبة العائد.
- في حالة التعرض للخسارة من خلال السهم المالي يجب دفع الديون الملحقة، أما في الصكوك يحصل العميل على رأس ماله بدون الاشتراك في نسبة الديون والخسارة.
مميزات وعيوب الاكتتاب بالصكوك
يعتبر مصرف الراجحي من أبرز البنوك التي تطرح أسهم وأوراق مالية للتداول والأكتتاب، فقد أشارت إلى أن قيمة الصك تساوي 1000 ريال سعودي، ومن المقرر أن تكون فترة الاكتتاب من يوم 30 أكتوبر حتى 10 نوفمبر لذا يجب البدء في شراء الصكوك حلال الوقت الحالي.
| مميزات الاكتتاب في الصكوك | عيوب الاكتتاب في الصكوك |
| توزيع الأرباح على مدار العام بنظام ربع سنوي | تفاوت قيمة الصك |
| العائد المالي مرتفع نسبياً خاصة في بنك الراجحي | المجازفة المالية نتيجة التضخم المالي |
| نسبة العائد السنوي من الراجحي تصل 5.5% | تناقص عدد أوراق الصكوك في الأسواق المالية |
| الصكوك مدفوعة الزكاة | استرجاع البنوك لقيمة الصك |
| من السهل الاكتتاب بأسماء أفراد أخرى كالأبناء | انخفاض فرص الاستثمار في مجالات أخرى |
حكم التداول بالصكوك
- هناك فئة كبيرة من الأفراد تفضل الاستثمار عن طريق التداول في السوق المالي، ووضح الفقهاء حكم التداول بالصكوك بأنها مباحة في حالة مطابقتها لأحكام الشريعة الإسلامية.
- أشار الفقهاء إن الاستثمار الذي يتعلق بالمنتجات المحرمة أو الأشياء التي تضر بالمواطنين وتفسد الأخلاق تصبح محرمة ولا يجوز التجارة فيها، وسيصبح المكسب حرام.
- أما بالنسبة لأنواع التجارات التي تساهم في نمو الاقتصاد والدخل القومي للفرد والدولة ويأتي فائدة منها على جميع الفئات، تصبح حلال وجائز الاستثمار بها.
- الجدير بالذكر أن جميع المؤسسات والشركات الموجودة في المملكة العربية السعودية تخضع لأحكام الشريعة الإسلامية ويجوز الاستثمار بها وذلك مثل الصكوك والاكتتاب المالي.
أسعار صكوك السعودية اليوم
| كود التداول | اسم الصك او السند | الرقم التعريفي الدولي للأوراق المالية | نوع القسيمة | معدل القسيمة (%) | تاريخ الانتهاء | عائد الطلب | عائد العرض | القيمة الإسمية | سعر آخر صفقة | سعر الطلب |
| 5326 | صكوك السعودية 12-06-2022 | SA15JFK2J730 | ثابت | 4.30 | 2034-06-23 | 4.6297 | 4.4710 | 1,000 | – | 96.680 |
| 5325 | صكوك السعودية 08-06-2022 | SA15JFK2J6J8 | ثابت | 3.95 | 2030-06-23 | 4.4580 | 4.3497 | 1,000 | – | 96.380 |
| 5323 | صكوك السعودية 15-03-2022 | SA15HVK2J5J1 | ثابت | 3.35 | 2037-03-17 | 4.7927 | 4.6128 | 1,000 | – | 85.140 |
| 5322 | صكوك السعودية 10-03-2022 | SA15HVK2J534 | ثابت | 03.05 | 2032-03-17 | 4.5632 | 4.4529 | 1,000 | – | 88.570 |
| 5321 | صكوك السعودية 07-03-2022 | SA15HVK2J4J4 | ثابت | 2.70 | 2029-03-17 | – | – | 1,000 | – | – |
| 5320 | صكوك السعودية 05-03-2022 | SA15HVK2J435 | ثابت | 2.60 | 2027-03-17 | 4.4853 | 4.4267 | 1,000 | – | 92.600 |
| 5319 | صكوك السعودية 12-01-2022 | SA15GG0IJ3J3 | ثابت | 3.12 | 2034-01-20 | 4.6626 | 4.5030 | 1,000 | – | 86.650 |
| 5318 | صكوك السعودية 08-01-2022 | SA15GG0IJ336 | ثابت | 2.77 | 2030-01-20 | 4.5035 | 4.3937 | 1,000 | – | 89.430 |
| 5317 | صكوك السعودية 15-11-2021 | SA15DG0IJ2J2 | ثابت | 3.50 | 2036-11-04 | – | – | 1,000 | – | – |
| 5316 | صكوك السعودية 12-11-2021 | SA15DG0IJ230 | ثابت | 3.20 | 2033-11-04 | – | – | 1,000 | – | – |
| 5315 | صكوك السعودية 10-11-2021 | SA15DG0IJ1J4 | ثابت | 2.99 | 2031-11-04 | 4.5309 | 4.4216 | 1,000 | – | 88.720 |
| 5314 | صكوك السعودية 07-11-2021 | SA15DG52J131 | ثابت | 2.60 | 2029-01-04 | – | – | 1,000 | – | – |
| 5313 | صكوك السعودية 15-08-2021 | SA15C00IJ0J4 | ثابت | 3.21 | 2036-08-19 | 4.7288 | 4.5483 | 1,000 | – | 84.740 |
| 5312 | صكوك السعودية 08-08-2021 | SA15C00IJ039 | ثابت | 2.43 | 2029-08-19 | 4.4882 | 4.3995 | 1,000 | – | 88.070 |
| 5311 | صكوك السعودية 10-06-2021 | SA15B00IIVJ4 | ثابت | 2.60 | 2031-06-17 | 4.5251 | 4.4149 | 1,000 | – | 86.390 |
| 5309 | صكوك السعودية 2021-03-10 | SA159G0IIUJ2 | ثابت | 2.80 | 2031-03-18 | 4.5207 | 4.4121 | 1,000 | – | 88.120 |
| 5308 | صكوك السعودية 2021-01-12 | SA158G0IIU36 | ثابت | 2.55 | 2033-01-21 | 4.6365 | 4.4763 | 1,000 | – | 83.180 |
| 5306 | صكوك السعودية 2021-01-07 | SA158G0IIT39 | ثابت | 1.97 | 2028-01-21 | 4.4339 | 4.3457 | 1,000 | – | 88.650 |
| 5303 | صكوك السعودية 15-07-2020 | SA153G0IIRJ4 | ثابت | 3.10 | 2035-07-26 | 4.7005 | 4.5200 | 1,000 | – | 84.800 |
| 5302 | صكوك السعودية 12-07-2020 | SA153G0IIR32 | ثابت | 2.89 | 2032-07-26 | 4.5961 | 4.4862 | 1,000 | – | 86.740 |
| 5301 | صكوك السعودية 08-07-2020 | SA153G0IIQJ6 | ثابت | 2.29 | 2028-07-26 | 4.4309 | 4.3416 | 1,000 | – | 89.280 |
| 5300 | صكوك السعودية 04-07-2020 | SA153G0IIQ33 | ثابت | 1.64 | 2024-07-26 | 4.9417 | 4.8973 | 1,000 | – | 94.610 |
| 5297 | صكوك السعودية 07-07-2020 | SA153G0IIOJ1 | ثابت | 1.73 | 2027-07-27 | 4.4478 | 4.3894 | 1,000 | – | 88.530 |
| 5285 | صكوك السعودية 30-03-2020 | SA151G0IIIJ5 | ثابت | 3.68 | 2050-03-30 | 4.9803 | 4.7697 | 1,000 | – | 80.670 |
| 5284 | صكوك السعودية 15-02-2020 | SA15100III31 | ثابت | 3.00 | 2035-02-24 | 4.7110 | 4.5310 | 1,000 | – | 84.160 |
| 5283 | صكوك السعودية 07-01-2020 | SA150G0IIHJ8 | ثابت | 2.47 | 2027-01-27 | 4.4958 | 4.4353 | 1,000 | – | 92.280 |
| 5282 | صكوك السعودية 10-10-2019 | SA14T00IIH32 | ثابت | 2.69 | 2030-03-23 | 4.4832 | 4.3746 | 1,000 | – | 88.730 |
| 5281 | صكوك السعودية 05-10-2019 | SA14T00IIGJ0 | ثابت | 2.17 | 2025-03-23 | 4.7168 | 4.6627 | 1,000 | – | 94.140 |
| 5280 | صكوك السعودية 30-04-2019 | SA14QFK2IG36 | ثابت | 4.64 | 2049-04-24 | 4.8802 | 4.6697 | 1,000 | – | 96.450 |
| 5279 | صكوك السعودية 15-03-2019 | SA14PVK2IFJ6 | ثابت | 04.01 | 2034-03-27 | 4.6648 | 4.5054 | 1,000 | – | 94.260 |
| 5277 | صكوك السعودية 12-02-2019 | SA14PFK2IEJ9 | ثابت | 4.10 | 2031-02-20 | 4.5241 | 4.4147 | 1,000 | – | 97.090 |
| 5275 | صكوك السعودية 5-01-2019 | SA14OVK2IDJ2 | ثابت | 3.17 | 2024-01-23 | 4.9961 | 4.9526 | 1,000 | – | 97.870 |
| 5274 | صكوك السعودية 10-01-2019 | SA14OVK2ID31 | ثابت | 3.90 | 2029-01-23 | 4.4344 | 4.3439 | 1,000 | – | 97.120 |
| 5273 | صكوك السعودية 10-10-2018 | SA14LFK2ICJ7 | ثابت | 04.06 | 2028-10-24 | 4.4236 | 4.3343 | 1,000 | – | 98.110 |
| 5272 | صكوك السعودية 7-10-2018 | SA14LFK2IC31 | ثابت | 3.88 | 2025-10-24 | 4.6639 | 4.6011 | 1,000 | – | 97.850 |
| 5271 | صكوك السعودية 5-10-2018 | SA14LFK2IBJ9 | ثابت | 3.68 | 2023-10-24 | 5.0410 | 4.9977 | 1,000 | – | 98.73 |
