الموسوعة العربية

ابحث عن أي موضوع يهمك

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

بواسطة: نشر في: 24 يوليو، 2021
mosoah
طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد نقدمها لكم عبر موقع موسوعة، تعتبر فئة المتقاعدين هي الفئة الأكثر إقبالُا على جدولة القروض منذ إصدار مؤسسة النقد العربي السعودي خاصة منذ عام 2019م وذلك لأن البنك يقدم لهم خدمة جدولة القروض دون رسوم إلى جانب أن نسبة التأمين التي يتم خصمها تكون قليلة جدًا، وذلك لانخفاض نسبة الاستقطاع من راتب المعاش إلى 30% فقط والكثير من الأسباب التي تجعل جدولة القروض أنسب لهم أكثر من غيرهم من فئات المجتمع.

طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد

يعتبر قرار إعادة جدولة القروض الممتدة لسنوات من أكثر القرارات التي استفاد بها المتقاعدين أكثر من الموظفين وذلك بسبب الشروط المتفق عليها لإعادة جدولة القرض وكذلك جعلهم يتمتعون ببعض المميزات وكان أبرزها هو تجميع كافة الالتزامات والقسط الشهري للقرض لتصبح بحد أقصى 30% من قيمة الراتب للمتقاعد بالإضافة إلى عدم وجود رسوم إدارية أو تأمين.

  • تتم إعادة جدولة القروض بصفة عامة من جميع البنوك والمصارف بالمملكة العربية السعودية من خلال التواصل مع البنك بأي طريقة من طرق التواصل لمعرفة حالة استحقاق المتقاعد لجدولة القرض.
  • بعد التواصل مع الشئون القانونية على العميل أن يوضح لهم السبب في تقديم طلب جدولة القرض بالإضافة إلى إضافة كافة المستندات المتعلقة المعاش والدخل الشهري.
  • الاتفاق بين كل من العميل والبنك على طريقة جدولة القرض بطريقة تناسب كلا الطرفين على ألا تزيد نسبة الخصم من راتب التقاعد 30%.
  • ومن ثم تقوم الشون القانونية للبن بعرض الطلب والاتفاق على الهيئة المركزية للبنك لدراسة الطلب والتدقيق فيه.
  • بعد التأكد من كافة البيانات والمستندات يتم التصديق على الطلب بالموافقة عليه بشرط أن يكون الاتفاق وفقًا للشروط والضوابط المحددة.
  • سيتم إبلاغ العميل بالموافقة على طلب جدولة القرض وبذلك يتوجب عليه التوجه إلى البنك للتصديق على العقد.
  • يتم منح العميل رقم وارد ليقم بمتابعة طلب إعادة جدولة القرض من خلاله.
  • بعد الموافقة على الطلب وانتهاء كافة الإجراءات المتبعة من قبل الشئون القانونية والهيئة المركزية للبنك يتم التواصل مع الدائرة المالية لمتابعة الإجراءات المالية المتعلقة بالمحامين التي تتمثل في تحديد أتعابهم مقابل استكمال الإجراءات.
  • يتم إخطار العميل بالموافقة النهائية على طلب إعادة جدولة الفرض ويتم خصم النسبة المحددة من راتب التقاعد بدءًا من الشهر المتفق عليه.

طريقة إعادة جدولة القروض الراجحي

يعتبر مصرف الراجحي من أهم المصارف بالمملكة العربية السعودية، وبه عدد كبير من العملاء من الموظفين والمتقاعدين وغيرهم، وبعد أن قامت مؤسسة النقد السعودي  (ساما) لجأ عملاء مصرف الراجحي من المتقاعدين إلى تقديم طلب إعادة جدولة قروضهم وذلك حيث تعد شروط جدولة القروض أقل ضررًا عليهم من الموظفين وقد أوضح مصرف الراجحي على صفحته الرسمية على موقع توتير خطوات جدولة الفروض والتي تكون كما يلي:
  • التواصل مع خدمة العملاء في مصرف الراجحي عبر أرقام الهاتف التالية:
    • رقم الهاتف المصرفي: 920003344
    • رقم هاتف التميز: 8001248880
  • يذلك تكون قد تمكنت من الوصول إلى خدمة الهاتف المصرفي:
    • في حال عدم التمكن من الدخول إلى خدمة الهاتف المصرفي عليك الضغط على رقم (0) من قائمة أرقام الجوال.
  • ومن ثم قم بالنقر على الرقم (6) وذلك من أجل اختيار طلب إعادة الجدولة.
  • سوف يُطلب منك عبر الجوال إدخال بيانات حسابك والتي تتضمن ما يلي:
    • رقم العمل.
    • الرقم السري.
  • في حالة لم تقم بالاتصال من رقم الجوال المسجل في الراجحي سيتم ما يلي:
    • سوف يتم إرسال رسالة نصية لرقم جوالك المسجل في مصرف الراجحي للتأكيد على الطلب.
    • يتوجب عليك ادخال الرقم السري المؤقت الذي أرسل إليك للاستمرار.
  • بعد ادخال الرقم السري المؤقت سيقوم الرد الآلي بسرد الشروط الواجب توافرها في العميل حتى يمكنه الحصول على الموافقة على طلب إعادة جدولة القروض.
  • الخطوة التالية هي التأكد من استحقاق العميل لجدولة القرض:
    • في حالة عدم استحقاق العميل لجدولة القرض:
      • سيقوم الرد الآلي بتوضيح ذلك من خلال إظهار رسالة اعتذار تفيد عدم استحقاق العميل للجدولة.
    • في حالة توفر الشروط واستحقاق العميل لجدولة القرض سيتم ما يلي:
      • سيقوم الرد الآلي بسرد تفاصيل الجدولة الجديدة عليك الاستماع لها جيدًا.
      • في حالة الرغبة في الاستمرار وتقديم طلب الجدولة عليك تأكيد الطلب من خلال الضغط على رقم (1).
  • الخطوة الأخيرة ستكون بالتوجه إلى أحد فروع مصرف الراجحي لإنهاء تفاصيل جدولة القرض.

 

شروط إعادة جدولة القرض

حددت مؤسسة النقد العربي السعودي بعض الضوابط والتعليمات التي يجب ان تخضع لها عملية لها إعادة جدولة القروض للمتقاعدين، وقد تم تحديد تلك الضوابط في بيان لمؤسسة النقد العربي السعودي في قرار رقم 551 بتاريخ 25/12/1437هـ.

  • يحق للمستفيدين من التمويل الشخصي من البنوك تقديم طلب إعادة جدولة القرض على أن يكون ذلك في حالتين هما:
    • الحالة الأولى: عندما تتغير ظروف المستفيد بشكل إجباري مثل:
      • العجز عن العمل سواء بشكل كلي أو جزئي.
      • وفي هه الحالة يتم جدولة القرض دون أي رسوم إضافية أو تغير في قيمة الأجل بشرط ألا يتم منحه تمويلًا آخر لحين انتهاء مدة القرض.
    • الحالة الثانية: عندما يتم تغير ظروف المستفيد بشكل اختياري مثل التقاعد المبكر.
      • تتم جدولة القرض له ولكن عليه احتساب كلفة أجل القرض ولكن دون أي رسوم إضافية.

ضوابط وتعليمات جدولة القروض

الضوابط التي يتم بناءً عليها إعادة جدولة القروض هي كما نص عليها  قرار مجلس الوزراء رقم (551) وتاريخ 25 / 12 / 1437هـ بشأن تعديل أو إلغاء أو إيقاف بعض العلاوات والبدلات والمكافآت والمزايا المالية على جميع الأجهزة الحكومية بما في ذلك المؤسسات والهيئات العامة والصناديق وغيرها من الأشخاص ذوي الصفة المعنوية العامة الأخرى، وتأثير ذلك على نسبة سداد القروض الاستهلاكية لبعض عملاء المصارف. ورغبة في التخفيف على المقترضين الذين ستتأثر أوضاعهم المالية ونسبة الاستقطاع من رواتبهم لتسديد أقساط القروض الاستهلاكية، فقد وجّهت مؤسسة النقد العربي السعودي بالعمل على إعادة جدولة قروض العملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري وفقاً للتعليمات والضوابط الآتية:

  • الحصول على موافقة العميل على إعادة الجدولة وتضمين ذلك في العقود الجديدة مع الاحتفاظ بالمستندات والوثائق التي تم بناءً عليها حصول العميل على الاستثناء بإعادة الجدولة.
  • إعادة جدولة المديونية دون احتساب رسوم إضافية ودون تغيير كلفة الأجل، أي دون تغيير في النسبة المئوية السنوية الثابتة من مبلغ التمويل الممنوح للعميل التي سبق الاتفاق والتوقيع عليها بموجب عقد التمويل.
  • مراعاة الظروف المالية للعميل عند إعادة الجدولة لمنتجات التمويل الاستهلاكي مع التزاماته في منتجات التمويل الأخرى والأخذ في الاعتبار بسياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء.
  • توضيح وشرح إجمالي أرباح القرض للعميل وأي زيادة سيتم احتسابها نتيجةً لزيادة مدة القرض بعد إعادة جدولة القرض، وأخذ موافقته عليها.
  • التقيد بألا تزيد نسبة الاستقطاع المحددة للقروض الشخصية عن 33.33% من الراتب الأساسي الشهري (بعد خصم مستحقات التقاعد والتأمينات) مضافاً إليه البدلات التي تصرف بشكلٍ شهريٍ وثابت.
  • التقيد بالتحديث الأول لضوابط التمويل الاستهلاكي المبلغة للبنوك في 9 رمضان 1435هـ الموافق 7 يوليو 2014م.
  • ضمن ضوابط إعادة الجدولة تم استثناء بعض ضوابط التمويل الاستهلاكي المحدثة والتي تم ابلاغ البنوك بها بتاريخ 9 رمضان 1435هـ حيث يتم السماح للبنوك بالقيام بما يلي:
    • إعادة الجدولة (للمشمولين بهذه التعليمات فقط) دون التقيد بالسقف الأعلى لمدة سداد القرض خلال خمس سنوات، على أن تحتفظ المصارف بجميع المستندات والوثائق لكل حالة استثناء يتم تطبيق هذه التعليمات عليها. ومراعاة من سوف تؤدي إعادة جدولة مديونياتهم إلى تجاوز سن التقاعد وفترة بقائهم في وظائفهم.
    • عدم التقيد بشرط تسديد ما نسبته (20%) من نسبة القرض الممنوح وقت إعادة الجدولة.

هل تعاد جدولة القرض العقاري بعد التقاعد

يختلف الحال إذا كان المستفيد من جدولة القرض موظف أو متقاعد فالشروط لا تختلف ولكن هناك بعض الأمور التي تعود على المستفيد فإن أكثر المستفيدين من قرار جدولة القروض هم المتقاعدون لأن راتب التقاعد لا يزيد على العكس تمامًا من رواتب الموظفين التي تطبق عليها نسب الزيادة وبالتالي فتزداد قيمة القسط الشهري للقرض مع الزيادة في الراتب وهناك الكثير من الأسئلة التي تدور جدولة جدولة القروض للمتقاعدين ومنها:

  •  هل تعاد جدولة الفرض العقاري بعد التقاعد ؟
  • نعم، تتم إعادة جدولة القروض العقارية بعد التقاعد ولكن تخضع جدولتها لبعض الضوابط والتي تكون حسب نوع القرض العقاري وهي:
    • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل الثابتة:
      • الالتزام بعدم تغيير كلفة الأجل التي تم التعاقد عليها حتى نهاية المدة المحددة للتمويل وذلك بعد إعادة جدولة القرض.
    • عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل المتغيرة:
      • الالتزام باستخدام كلفة الأجل المحتسبة عند إصدار القرار.
      • توضيح التاريخ التالي الذي سيتم فيه التقييم القادم وكذلك التواريخ التالية له حسب الأحكام المحددة في عقد التمويل.
      • إخبار العميل بكافة الأحكام حتى نهاية مدة التمويل بعد إعادة جدولة القرض.

بذلك نكون وصلنا إلى نهاية حديثنا عن طريقة اعادة جدولة القرض بعد التقاعد والذي قدمنا لكم من خلاله خطوات إعادة جدولة القروض بصفة عامة في جميع البنوك ومنها مصرف الراجحي وكذلك الشروط والضوابط والتعليمات التي يتم وفقًا لها إعادة جدولة القروض للمتقاعدين.

للمزيد من المعلومات عن طريقة اعادة جدولة القرض بعد التعاقد يمكنكم الاطلاع على المقالات التالية والتي نقدمها كم من خلال موقع الموسوعة العربية الشاملة:

كما يُمكنك أيضًا قراءة المواضيع الآتية:

المراجع