الموسوعة العربية

ابحث عن أي موضوع يهمك

افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية 1442

بواسطة: نشر في: 21 أكتوبر، 2020
mosoah
افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية

محتويات المقال

تحديد افضل بنك للتمويل العقاري أمر يشغل الكثيرين، وموقع موسوعة يقدم لكم كل ما انتم بحاجة لمعرفته عن افضل بنوك للحصول علي تمويل عقاري، ستتعرف علي افضل عروض البنوك للحصول علي تمويل عقاري ، فالسكن هو ابسط الحقوق الإنسانية التي يجب أن يحصل عليها كل مواطن وبسبب الظروف المتغيرة والغير ثابته للسوق العقاري اليوم فإن الحصول علي قرض عقاري جيد يتطلب الكثير من البحث والمقارنة وهو ما سنساعدك عليه في هذا المقال.

افضل بنك للتمويل العقاري في السعودية

إن التمويل العقاري هو العملية التي يتم من خلالها قيام مستثمرين متمثلين في أشخاص أو مؤسسات بامتلاك عقار أو اكثر وفي المقابل يقومون ببيعة أو رهنه بصورة رسمية أو غير رسمية، وتتم هذه العملية وفقاً لمجموعة من الضمانات والإجراءات القانونية.

والتمويل العقاري لا يقتصر فقط علي عملية امتلاك وشراء بيت سكني لكن من الممكن أن يكون التمويل العقاري لموقع عمل أو مصنع، كما يمكن الحصول علي قرض عقاري بغرض بناء العقار وليس شراءه جاهز أو ترميم العقار وتحسينه إذا كان بحاجة إلي هذا.

التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي

تتنافس البنوك في المملكة العربية السعودية علي تقديم افضل العروض للقروض العقارية وتقديم تسهيلات مختلفة للمستهلكين، وقد جئنا إليك ببعض هذه العروض للبنوك العقارية:

  • يقدم البنك الاهلي في السعودية العديد من القروض ومنها القروض العقارية وفقا لمجموعة من الشروط والقواعد:
  • يقوم البنك الأهلي بتوفير قرض عقاري بالإضافة إلي إمكانية الحصول علي قرض شخصي مضاف إليه.
  • يمكن أن تحصل على قرض يصل إلي مليون أو اكثر ريال سعودي للحصول علي عقار.

فوائد وأقساط القروض العقارية في البنك الاهلي

  • في حالة الحصول علي قرض عقاري بقيمة مليون و 290 ألف ريال سعودي، فإن الفوائد تصل إلي مليونين و 234 ألف ريال سعودي.
  • والقسط الشهرى لهذا القرض يبلغ 890 ريال سعودي.
  • ومعدل النسبة السنوي للقروض العقارية من هذا البنك هو 62% محتسب علي مبلغ 665.000 ريال لمدة خمس سنوات.
  • والرسوم الإدارية ورسوم التقييم توازى 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال على حسب القرض يتم حساب أيهما اقل والأخذ به.

شروط الحصول علي قرض عقاري من البنك الأهلي

  • يجب أن يكون عمر الشخص الراغب في القرض يتراوح ما بين 20 و 60 عام.
  • لابد وان يكون حامل للجنسية السعودية.
  • الراغب في القرض لابد وان يكون موظفاً لمدة لا تقل عن الثلاثين يوماً دون انقطاع.
  • لا يجب أن يقل قيمة راتب الشخص المتقدم لطلب القرض عن ثلاثة الأف ريال سعودي.
  • يجب وان يتم تحويل الراتب الخاص بك إلي البنك الأهلي السعودي.
  • يجب على الراغب في القرض أن يوفر مبلغ لا يقل عن 10% كدفعة أولية للقرض.
  • يجب أن يكون العقار شاغراً وجاهزاً للسكن وألا يتجاوز عمره الخمسة وأربعون عاماً عند الانتهاء من القرض.
  • يجب أن يقع العقار الذي يمول البنك شراءه في مناطق محددة في إقليم الوسطي أو الغربية أو الشرقية أو المدينة، ويمكنك التعرف علي المناطق التي يدعم البنك الأهلي تمويل العقارات فيها من خلال الدخول إلي الرابط التالي

التمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري

  • يقدم البنك الأهلي التجاري لعملائه خدمة الحصول على قروض عقارية بغرض امتلاك منزل سواء لشراءه للمرة الأولى أو للاستثمار فيه وذلك بضوابط تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
  • يقدم البنك برنامج سداد يقدم أقساط تستمر حتى 20 عامًا.
  • وتتمثل الرسوم الإدارية للبنك في الحصول على نسبة 1% من قيمة القرض أو 5000 ريال سعودي أيهما أقل.
  • أما عن نسبة مبلغ التمويل فهي 90% من قيمة العقار إذا كان هذا التمويل العقاري الأول، و70% من قيمة العقار إذا كان هناك تمويل عقاري سابق.
  • يمكن للعميل الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 7 مليون ريال سعودي.
  • كما يقدم البنك خدمة الحصول على قرض عقاري وشخصي في آن واحد وتلك الخدمة يُطلق عليها 2 في 1، حيث يتم الحصول على قرض عقاري أعلى وعبر دفعات مرنة.

شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي التجاري

  • يجب أن يتراوح عُمر العميل ما بين 20 عامًا إلى 60 عامًا.
  • يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
  • يجب ألا يقل دخل العميل عن 3 آلاف ريال سعودي.
  • لا بد أن يكون العميل موظفًا وأن يكون قد انتظم في عمله لمدة شهر واحد كحد أدنى.
  • يقدم البنك دفعة أولى تتراوح نسبتها ما بين 10% إلى 30% طبقًا لنوع العقار والقطاع الذي يعمل به العميل ووضعه الائتماني.
  • أما عن الشروط الخاصة بالعقار فيجب ألا يزيد عمر العقار عن 45 عامًا عند انتهاء القرض.
  • لا بد أن يكون هذا العقار شاغرًا أو مُعد للسكن.
  • لا بد أن يكون مكان العقار بإقليم الوسطى في أيًا من المدن التالية: عرفة، المزاحمية، وادي الدواسر، الرياض، الأفلاج، الدرعية، القويعية، الخرج، رماح، السليل، وفي إقليم الغربية يجب أن يكون في أيًا من المدن التالية: رابغ، بحرة، الطائف، الليث، مكة المكرمة، الخرمة، جدة، الحوية، رنية.
  • وفي إقليم الشرقية لا بد من وقوع العقار في تلك المدن: حفر الباطن، الهفوف، الإحساء، المبرز، الظهران، النعيرية، الدمام، الخبر، رأس تنورة، الثقبة، القطيف، العيون، الخفجي، سيهات، الجبيل، الجفر، بقيق.
  • أما في إقليم الجنوبية فيجب أن يقع في خميس مشيط، بيش، أبو عريش، صبيا، أحد رفيدة، شرورة، سراة عبيدة، المخواة، القنفذة، جيزان، المندق، بلجرشي، أبها، الباحة، النماص، محايل عسير.
  • وفي إقليم المدينة والشمالية: المدينة المنورة، الحناكية، المجمعة، البكيرية، طبرجل، القريات، طريف، ينبع، رفحاء، سكاكا، الزلفي، عرعر، الدوادمي، الرس، الوجه، البدائع، حقل، عنيزة، تيماء، بريدة، طباء، حائل، العلا، تبوك، مهد الذهب.

التمويل العقاري من بنك الراجحي

يقدم بنك الراجحي لعملائه خدمة التمويل العقاري من أجل تسهيل الحصول على أراضي وبناء وحدات سكنية عليها بمختلف أنواعها، كما يُسهل أيضًا من إجراءات شراء منزل استثماري لإنشاء المشروعات الاستثمارية في مجال العقارات، وكل تلك الخدمات يقدمها البنك بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.

فوائد وأقساط القروض العقارية من بنك الراجحي

  • يحصل المتقدم على القرض على التمويل فوريًا ويتم سداده على 15 عامًا دون فوائد.
  • بعد الانتهاء من سداد أقساط القرض على مدار 5 أعوام يتم إضافة تكلفة التمويل المخفضة ونسبتها 1%.
  • ويمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى 500 ألف ريال بنسبة ربح 2.25%.
  • ويمكن للعميل الحصول على التمويل العقاري تصل مدته إلى 20 عامًا.
  • يمكن الحصول على قرض يعادل 58 ضعف راتب المقترض إذا كان التمويل لمدة 20 عامًا.
  • وإذا كان التمويل لمدة 30 عامًا فيمكن الحصول على قرض يعادل 82 ضعف راتب المقترض.
  • وتصل نسبة التمويل على مدار 30 عامًا إلى 3.25% في العام الواحد، وفي الخمس سنوات الأولى تكون تلك النسبة ثابتة، ويمكن تغييرها كل 3 سنوات.
  • يتم سداد الأقساط من خلال الخصم من الراتب شهريًا وتحويله إلى المصرف.

شروط الحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي

  • يجب أن يكون المُقدم على القرض مواطن يحمل الجنسية السعودية.
  • إذا كان العميل عاملًا في القطاع الحكومي فيجب ألا يقل راتبه عن 5 آلاف ريال، وألا تقل مدة خدمته عن 6 أشهر.
  • إذا كان العميل عاملًا في القطاع الخاص فيجب ألا يقل راتبه عن 7500 ريال، وألا تقل مدة خدمته عن 12 شهرًا.
  • لا بد أن تكون جهة عمل العميل مُعتمدة، ويجب أن يُحول راتبه إلى مصرف الراجحي.
  • تُحسب مدة التمويل بالعمر التقاعدي للعميل، وإذا كان العميل عاملًا في القطاع الحكومي أو شبه الحكومي فإن العمر التقاعدي له 20 عامًا لشراء العقارات المكتملة و15 عامًا للعقارات السكنية.
  • وإذا كان العميل عاملًا في القطاع الخاص فيكون عمره التقاعدي 15 عامًا للعقارات المكتملة و 10 أعوام للأراضي السكنية.
  • يجب أن يتراوح سِن العميل ما بين 21 عامًا و 60 عامًا للتقديم على قرض بيتك مصدر تمويلك.

سياسة ونسبة التمويل العقاري من بنك الراجحي

  • يتم حساب نسبة التمويل طبقًا لقيمة العقار، فإذا كان عقارًا مكتملًا فتكون نسبة التمويل 70%، وإن كانت أراضي سكنية فتكون نسبة التمويل 60%.
  • وتتمثل سياسة التمويل في دعم 3 مليون موظف في القطاع العام و 2 مليون موظف في القطاع الخاص.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي

  • يجب تقديم طلب التمويل مع تعريف من جهة عمل العميل.
  • نموذج تحويل الراتب من جهة العمل.
  • صورة من بطاقة الأحوال المدنية أو صورة من الدفتر العائلي للعميل.
  • صورة من صك العقار من الأمام والخلف.
  • صورة من فسح البناء من الوجهين.
  • رسم كروكي لموقع العقار على أن يكون واضحًا.

التمويل العقاري من بنك الرياض

يقدم بنك الرياض العديد من الحلول للحصول علي قرض عقاري منها شراء عقار مكتمل أو غير مكتمل، أو شراء أراضي والبناء عليها.

الفوائد والأقساط في بنك الرياض

  • يقدم بنك الرياض فوائد علي القروض بنسه 8%.
  • حيث أن القرض الذي يساوي 800 ألف، مع الفوائد يصل إلي مليون و 000 ريال سعودي.
  • والقسط للقرض العقاري يساوي 400 ريال سعودي.
  • وقد يصل مبلغ القرض إلي ثلاثة ملايين ريال سعودي علي العقارات المكتملة البناء.

شروط الحصول علي قرض عقاري من بنك الرياض

  • لابد للعميل أن يكون متضامناً مع ثلاثة من أقاربه من الدرجة الأولي.
  • يمك للعميل الحصول علي اكثر من تمويل، ولكن هذا يخضع لشروط تقييم الحالة المالية.
  • يمكنك أن تضيف متضامن آخر أو إلغاء احد من القرض.
  • يتم الإعفاء في حالة الوفاة فقط أو التنازل للورثه ولكن يتم هذا في ضوء شروط الشركة التأمينية.
  • يتوافق البنك مع أحكام الشريعة الإسلامية في القروض.
  • يمكن بيع العقار أو التسديد المبكر للدين او الإحلال لعميل آخر بعد استيفاء كافة الشروط.
  • يجب أن يكون المتقدم للحصول علي القرض سعودي الجنسية.
  • لابد وان يكون الحد الأدنى لراتب المتقدم 000 ريال سعودي.
  • لابد من تحويل الراتب علي بنك الرياض ولكن يستثني من ذلك الموظفين في قطاع البنوك.
  • لابد وان يكون العمر الخاص بالعقار لا يزيد عن 45 سنة عند سداد آخر قسط في حالة المنزل، وألا يزيد عن 25 سنة في حالة الشقة.
  • لابد من توفير دفعة أولي لا تقل عن 15% من القيمة.

التمويل العقاري من بنك الإنماء

يقدم بنك الإنماء فرص للتمويل العقاري لوحدات مكتملة البناء أو تحت الإنشاء والتطوير، ويقوم البنك بحساب هامش الربح علي المبلغ الممول فقط، كما يوفر البنك لأول مرة فرصة الحصول علي قرض للسعوديين والمقيمين في المملكة.

فوائد وأقساط التمويل العقاري في بنك الإنماء

  • لن نسبة الفوائد لمصرف الإنماء هي 4 %
  • إذا قمت بالحصول علي مبلغ 750 ألف ريال سعودي فإن مبلغ الفوائد قد يصل إلي مليون و 200 ألف ريال سعودي.
  • القسط الخاص بهذا القرض يصل إلي 667 ريال سعودي شهرياً.
  • يمكنك الحصول علي قرض بقيمة تصل إلي 10 مليون ريال سعودي.
  • وتصل فتره السداد إلي خمسة عشر إلي عشرين عاماً.

شروط الحصول على قرض من بنك الإنماء

  • يمكنك الحصول على العقار بشرط ألا يزيد عمره عن 15 سنة.
  • لابد وان يكون العقار داخل النطاق العمراني ومكتمل البناء والخدمات.
  • لابد من فتح حساب لدي بنك الإنماء.
  • لابد وان تكون جهة العمل والمانحة للراتب مصدقة من قبل المصرف.
  • لابد من تحويل الراتب الخاص بك إلي بنك الإنماء.
  • توفير بيان بالراتب و مدة الخدمة الخاصة بالموظف.
  • يمكنك الحصول علي القرض دون الحاجة إلى كفيل .
  • كما يتم إعفاء الورثة من القرض في حالة الوفاة.

التمويل العقاري من بنك سامبا

يوفر بنك سامبا الفرصة لتمويل شراء فيلا او منزل او حتي شقة، كما يوفر شراء الأراضي والبناء، ويقوم بتوفير قروض متوافقة مع الشريعة الإسلامية ولا يتطلب دفع مبلغ كبير كمقدم للحصول علي القرض.

أقساط وفوائد القروض العقارية من بنك سامبا

  • إن نسبة الفوائد في القروض العقارية المقدمة من بنك سامبا تختلف علي حسب المبلغ وفتره التمويل والقسط الشهري.
  • فعلى سبيل المثال الحصول علي قرض يصل إلي 000 ريال سعودي ودفع قسط شهري 9.146 ألف ريال سعودية علي فتره 60 شهر، تكون النسبة في هذه الحالة هي ( 3.79 % )
  • وفي حالة القرض بمبلغ 800 ألف ريال سعودي علي فترة خمسة عشر سنة يكون المبلغ بالفوائد حوال مليون و 200 و 36 ألف ريال سعودي.
  • والقسط الشهري لهذا القرض هو 844 ألف ريال سعودي.
  • بحيث تكون النسبة 6%

شروط الحصول علي قرض عقاري من بنك سامبا

  • يمكنك الحصول علي قرض عقاري بمبلغ يصل إلى خمسة ملايين ريال سعودي ولكن يتم تحديد هذا المبلغ اعتماداً علي الحالة المادية للعميل.
  • يختلف معدل الأقساط الشهرية علي حسب المبلغ الخاص بدخل الفرد وفتره السداد.
  • يمكن التامين مع شخص آخر من اجل تسديد القرض العقاري.
  • يتوفر آلية للتسديد المبكر للقرض.
  • يمك التسديد المبلغ المقترض علي فتره تصل إلى 30 سنة.
  • يمكن الحصول علي قرض دون كفيل.
  • في حالة الوفاة أو العجز الطبي يتم إسقاط الدين طبقاً لشروط وأحكام بوليصة التأمين.
  • يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
  • يجب ألا يقل الراتب عن 000 ريال سعودي.
  • لابد وان يكون سن المتقدم للحصول علي القرض لا يقل عن 22 عام.
  • لابد وان يكون عامل لدى أحدي الجهات الحكومية أو الخاصة المعتمدة لدى بنك سامبا لمدة لا تقل عن عام واحد.
  • لابد وألا يتجاوز عمر العقار 20 عام.
  • لابد وان يكون العقار غير مأهول وغير خاضع للمنازعات القضائية .

افضل عرض من بنك للتمويل العقاري

بعد الاطلاع علي العروض السابقة كلها يمكنك التعرف علي أهم الشروط والأحكام الخاصة بكل بنك ، ويمكنك التعرف علي افضل بنك للحصول علي تمويل عقاري منه عن طريق المقارنة بين هذه البنوك ومعرفة أيهما يقدم افضل العروض علي حسب الظروف المالية الخاصة بك.

وعند قيامك بالمقارنة لابد وان تتذكر عدة نقاط وهي:

  • لابد و أن تتأكد من حصولك علي افضل نسبة للفائدة بالنسبة للفتره التي تسدد عليها القرض والقسط الشهري الذي تقوم بدفعه.
  • احذر من سياسة بعض البنوك بخصوص السداد المبكر للقرض لأنه في كثير من الأحيان تكون ظالمة للعميل.
  • تأكد أولاً أن البنك يدعم شراء العقار في المنطقة التي ترغب غيها.
  • تأكد من دعم البنك لجهة العمل الخاصة بك.
  • تأكد من حصولك علي قرض بصيغة المرابحة لأنها افضل بكثير.
  • تأكد من أن البنك يقوم باحتساب الفائدة الثابتة وليس المتغيرة لان الفائدة المتغيرة يتم فيها إعادة تقييم العقار كل فترة مما يغير قيمة المبلغ.
  • بند الإعفاء في حالة الوفاة الذي تضعه غالبية البنوك لا يعنى الإعفاء بالفعل طوال الوقت فالإعفاء يتحدد بناء علي بنود شركة التأمين والتي في كثير من الأحيان تلزم الورثة بدفع قيمة القرض.