الموسوعة العربية

ابحث عن أي موضوع يهمك

افضل بنك للقروض في السعودية والإمارات

بواسطة: نشر في: 23 ديسمبر، 2018
mosoah
افضل بنك للقروض

افضل بنك للقروض في السعودية والإمارات مع أنواع القروض المختلفة يقدمه لكم موقع الموسوعة، فالحصول علي قرض شخصي جيد يعتبر أمر هام للغاية للكثيرين وقد يعتبر الحل الوحيد لكثير من المشاكل، وستتعرفون في هذا المقال علي أنواع القروض وافضل البنوك في السعودية لحصول علي قرض شخصي، وكذلك في الإمارات المتحدة.

أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها من البنك

إن القرض هو مبلغ من المال يتم افتراضه من شخص أو جهة أو مؤسسة مثل البنك، ويكون لكل قرض مجموعة من الشروط التي يجب توافرها، بالإضافة إلي فائدة تفرض عليه، وموعد نهائي لتسديد القرض.

وتنقسم القروض التي يعطيها البنك لعملاءه إلى عدة أنواع:

أولاً: قروض شخصية

وهى القروض التي يحصل عليها الفرد مقابل تقديم بيانات للبنك تدل علي قدرة الشخص علي تسديد القرض، والقرض الشخصي هو اكثر أنواع القروض انتشاراً واستخداماً بين العملاء.

ويمكن الحصول علي قرض شخصي بضمان الراتب الخاص بالفرد، أو بضمان أصول ملكية لعقار أو ارض أو غيرة من الأصول، مما يؤكد للبنك قدرة الفرد علي تسديد القرض كما تضمن حق البنك في استرداد حقة في حالة ساءت الأمور ولم يستطع العميل أن يسدد القرض في موعده.

والقروض الشخصية لها أهمية بالغة فهي توفر حلول سريعة للكثير من الأزمات العائلية أو الشخصية لتي من الممكن أن تواجه الفرد، ولكن من اهم عيوبها هي الفوائد والتي يقوم البنك باحتسابها فوق مبلغ القرض الأصلي.

ويتم حساب الفوائد الخاصة بالقروض من خلال مجموعة من القواعد والقوانين التي يتفق عليها البنك مع العميل قبل تسليمه القرض، مثل مفهوم الفائدة الثابتة والمتغيرة، ونسبة الفائدة وتضاعفها وفترة السماح الخاصة بالقرض.

ثانياُ البطاقات البنكية “بطاقة الدين”

تعتبر بطاقة الدين واحده من أنواع البطاقات الائتمانية، وهذه البطاقات يمكن لأي شخص يملك حساب في البنك من أن يحصل عليها، وتعتبر هذه البطاقة شكل من أشكال القروض فهي تسمح لك بالدفع في حالة كنت لا تملك المال في حسابك حالياً.

ولكن هذه البطاقات بمجرد قيامك بشحن المال أو إعادة تعبئة الحساب مرة آخري، تقوم بسحب المال الذي تم اقتراضه بالإضافة إلي فائدة مالية عالية علي هذا المبلغ.

وفوائد البطاقات هي الأسوأ فهي تعتبر ضعف فوائد القروض البنكية العادية، وهي تتضاعف بمرور الوقت.

ثالثاً: القروض العقارية

لقد تحدثنا من قبل عن القروض العقارية، وهى قروض تعطي للمواطن في حالة الرغبة في شراء مسكن له وقد يكون هذا المسكن متكامل التجهيزات، أو مازال بحاجة لتجهيزات، او حتى قطعة ارض.

ويعتبر هذا المسكن الذي قمت بشراءه ملكاً للبنك كلياً حتى يتم سداد آخر قسط من أقساط القرض الذي حصلت عليه، وتختلف الشروط الخاصة بالقروض العقارية من بنك لأخر.

افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية

إن الحصول علي قرض شخصي قد يكون الحل المثالي لكثير من المشاكل، ولكن عليك ان تحرص علي اختيار افضل البنوك للحصول علي هذا القرض بأفضل سعر للفائدة.

واليك قائمة بأفضل البنوك في المملكة العربية السعودية للحصول علي قرض شخصي:

بنك ساب SABB

  • يوفر بنك ساب اختيار جيد للباحثين عن قرض شخصي في المملكة، فيمكنك الحصول علي قرض للتخطيط لزواج او الحصول علي أجازة أو حتى شاء أشياء ترغب فيها في اقل من 24 ساعة.
  • قد تتمكن من الحصول علي قرض تصل قيمته إلى 1.500.000 ريال سعودي إذا كنت متوافق مع الشروط.
  • يتم تقسيط القرض علي مدة تتعدى الخمس سنوات أي حوالي 60 شهر.
  • للحصول علي هذا القرض لابد وان يكون الحد الأدنى للراتب الخاص بالعميل هو 3.000 ريال سعودي.
  • لابد وان يكون عمر العميل لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 58 سنة.
  • والنسبة الثابتة للقرض هي 3.12 % بينما النسبة المتناقصة 5.62%

البنك الأول Alawal Bank

  •  يقدم بنك الأول فرصة للحصول علي قرض شخصي تصل قيمته إلي 1.500.000 ريال سعودي.
  • ويمكن الحصول علي تمويل إضافي بعد تسديد 20% من قيمة القرض.
  • يتم السداد علي فترة تصل إلي 5 سنوات كاملة .
  • يمكن تأجيل إقساط أول ستة اشهر كاملة.
  • يشترط تحويل الراتب الخاص بالعميل علي بنك الأول وألا يكون الراتب اقل من 3.000 ريال سعودي.
  • والنسبة الثابتة هي 3.79 % والنسبة المتناقصة هى 2.5%

بنك الرياض Riyad Bank

  • يعتبر بنك الرياض فرصة للباحثين عن قروض شخصية، فهو يوفر تقديم قروض شخصية للمتقاعدين حتي عمر السبعين.
  • يقدم برامج خاصة للعاملين في القطاعات المختلفة الحكومية والخاصة.
  • يجب ألا يقل راتب العميل عن 3.000 ريال.
  • يقدم فرصة للاقتراض لغير السعوديين والمقيمين في المملكة.
  • لا يشترط بنك الرياض تحويل الراتب الخاص بالعميل علي البنك.
  • النسبة الثابتة للقرض هي 1.32% إما النسبة المتناقصة فهي 2.58%

افضل بنوك للقروض الشخصية في الامارات

بنك سامبا Samba Bank

  •  يقدم بنك سامبا فرصة للتمويل الشخصي بمبلغ يصل إلي 125.000 درهم.
  • والنسبة الثابتة للقرض هي 14.33% والنسبة المتناقصة هي 26%
  • لا يوجد أي ضمانات مطلوبة للحصول علي هذا القرض كما ان البنك لا يشترط تحويل الراتب.
  • رسوم السداد المبكر والرسوم الإدارية لهذا القرض لا تتعدى 1%
  • مدة السداد قد تمتد لتصل إلي 48 شهر .
  • يشترط أن يكون الحد الأدنى من الراتب الخاص بالفرد هو ألف درهم.

مصرف عجمان Ajman Bank

  • يقدم المصرف فرصة للحصول علي قرض شخصي بقيمة قد تصل 300.000 درهم.
  • شروط القرض متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
  • يمكن الحصول علي قرض من مصرف عجمان بشرط ألا يقل الراتب الخاص بالفرد عن 20.000 درهم اماراتى.
  • النسبة الثابتة للقرض هي 3.86 %، بينما النسبة المتناقصة هي 7 %.
  • يوجد رسوم إدارية بقيمة 1 % علي مبلغ التمويل بحد ادني 500 درهم وحد اقصي 2500 درهم.
  • كما أن رسوم التسوية المبكرة لهذا القرض هي 1 % فقط.

لا تنس أن تتأكد من كافة الشروط والفوائد في القرض قبل أن توقع باستلامه، كما يجب أن تقارن جيدا بين رسوم السداد والرسول الإدارية المفروضة علي كل قرض من القروض.