الموسوعة العربية

ابحث عن أي موضوع يهمك

ما هي البنوك الإسلامية في السعودية

بواسطة: نشر في: 28 أغسطس، 2021
mosoah

ما هي البنوك الإسلامية في السعودية ؟ تعد البنوك الإسلامية من أهم البنوك التي تتمركز داخل المملكة العربية السعودية فهي لا غنى عنها ما بين البنوك الأخري، لاسيما في جميع التعاملات سواء أكانت ورقية أو إلكترونية التي تتم من خلالها وفيما يلي سوف نلقي الضوء على تلك البنوك في موسوعة.

ما هي البنوك الإسلامية في السعودية

ترجع تسمية البنوك الإسلامية في السعودية بهذا الاسم؛ نظرًا لحرصها على التعامل وفقاً للشريعة الإسلامية ، يوجد حوالى 12 بنك من البنوك الإسلامية المرخصة التي تتوافق مبادئها مع مبادئ الشريعة الإسلامية سوف نستعرضها فيما يلي:

البنك الأهلي التجاري

  • تأسس سنة 1953، يقع في مدينة جدة،  كما يعمل على خدمة أكثر من خمسة ملايين من الأفراد،  ويشغل حوالي 374 من الفروع.

 البنك العربي الوطني

  • تأسس سنة 1979، يقع في مدينة الرياض، له فرع في مدينة لندن،  بالإضافة إلى مدينة الخبر وجدة.

مصرف الراجحي

  • تأسس في عام 1957، يقع في مدينة الرياض، له فروع أخرى في الكويت والأردن وماليزيا، ويخضع في التعاملات للشريعة الإسلامية.

بنك البلاد

  • يعتبر أول مصرف إسلامي داخل المملكة العربية السعودية، حيث أن تم تأسيسه وفقا إلى مرسوم ملكي سنة 2004.

البنك الإسلامي للتنمية

  • تأسس سنة 1975، لكى يفُيد بخدماته جميع العملاء وذلك بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

بنك الرياض

  • تأسس سنة 1957، يقع مقره في الرياض، الدمام،  وجدة، ومكة المكرمة، والمدينة المنورة، والخبر، كما يمتلك شركة الرياض المالية، ويعد من أهم البنوك الإسلامية؛ فهو المنسق للقروض التي يتم بها تمويل المشاريع بين ثلاث جهات وهم (النفط -البتروكيماويات- البنية التحتية).

بنك الجزيرة

  • تأسس سنة 1975 بصفته شركة سعودية مساهمة.

بنك الانماء

  • تأسس سنة 2008، يقع في مدينة الرياض، وله 76 فرعاً، ومن الجدير بالذكر أن بنك الإنماء قد فاز بجائزة أفضل بنك إسلامي لعام 2020.

بنك سامبا

  • تأسس سنة 1955، في مدينة جدة.
  • وفي عام  1966 تم افتتاح فرع الرياض بنك سامبا الإسلامي للخدمات المصرفية.
  • تم اختياره كأفضل بنك إسلامي للخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية سنة 2020 تقديرا لمجهوداته على الصعيد المحلى والعالمي.

أفضل بنك إسلامي في السعودية لفتح حساب جارى

  • أفضل البنوك الإسلامية في السعودية لفتح حساب جارى هو بنك الإنماء؛ فهو لا يطلب تحويل الراتب بشكل إلزامي لفتح حساب ويوفر لعملاءه خيارين سنستعرضهما فيما يلي:

بنك الإنماء

  • الحساب الجاري العادي: يحتاج فقط إلى ألف ريال سعودي كحد أدنى للرصيد، فهو متاح للسعوديين ولغير السعوديين المقيمين داخل المملكة العربية السعودية
  • يسمح باستخدام بطاقته في سداد الأقساط وبعض الفواتير، بالإضافة إلى توافره في شكل عملات رئيسية متعددة.
  • حساب التعليم الجاري: لا يحتاج إلى تحويل الرواتب عليه، ويحتاج ألف ريال سعودي رصيدا بداخله بشرط ألا يقل الرصيد عن هكذا مبلغ.
  •  الفرق بينه وبين الحساب الجاري العادي هو اقتصاره على العاملين في القطاع الحكومي السعودي فقط، فهو يعمل على مدهم ببعض المزايا الخاصة.
  • سهولة الحصول على خدمات بنك الإنماء في أياً من فروعه، وتقسيط التعليم لمدة عام واحد دون فائدة، نظرا لاقتصار تعاملاته على العاملين بالقطاع الحكومي فهو متاح بالعملة المحلية فقط.

فتح حساب جاري إسلامي في بنك الجزيرة

  • من أفضل البنوك الإسلامية لفتح حساب جارى آخر هو بنك الجزيرة؛ فهو لا يشترط فتح حساب بحد أدنى من الرصيد كسابقه، بالإضافة إلى توافر إمكانية فتحه بالعملات الأجنبية بجانب العملة المحلية.
  •  سهولة التعامل سواء كنت داخل المملكة أو خارجها عن طريق الصراف الألي، والتحكم في الحسابات عن طريق الأنترنت.

فتح حساب جاري إسلامي بنك البلاد

  • يمكن فتح حساب جاري في هذا البنك عن طريق الهواتف والتطبيقات الذكية، كما يستطيع العميل الحصول على بطاقته وسداد الفواتير.

فتح حساب جاري إسلامي مصرف الراجحي

  • يقدم البنك من خلال حسابه خصومات على المشتريات، وبطاقة صرف آلية للعميل أو أحد أفراد عائلته أيضا بحد ائتماني منخفض.

 فوائد البنوك الإسلامية السعودية

فوائد بنك الإنماء الإسلامي

  • في حسابات التمويل الشخصي تتراوح النسبة ما بين (300% إلى 3.61%).
  • تمويل عقاري مرابحة (منتجات الإنماء للتمويل العقاري) تتراوح النسبة في هامش الربح من (5.19%إلى 4.50%).
  • تمويل عقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية وتتراوح النسبة من (5.73% إلى 4050%). 
  •  حساب الادخار تتراوح فيه نسبة الفوائد من (0.30% إلى 0.48%).
  • الحد الأدنى لرصيد الحساب باقة الرصيد اليومي فهي كمعدل عائد سنوي (0.32%) سنة .

فوائد بنك الراجحي الإسلامي

  • يبدأ معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي من 1.15% على فترة سداد تصل إلى 60شهراً بدون رسوم إدارية وهامش ربح تنافسي.
  • أما بالنسبة إلى منتج سداد المديونية بمعدل نسبة سنوية يبدأ من 0.96% على نفس فترة السداد المذكورة أعلاه (60شهراً).

فوائد بنك البلاد

  • وفيها يتم حساب نسبة الفائدة وتوزيع نسبة الربح السنوي رجوعا إلى مبلغ التمويل والأقساط الشهرية وعلى أساس الرصيد المتبقي من المبلغ الأصلي.
  • مثال على ذلك: إذا كان قيمة أصل التمويل 100.00ريال فإن معدل النسبة السنوية سيكون 4.31% على مدة تمويل تصل إلى 60 شهراً.

فوائد البنك العربي الوطني 

  • نسبة ثابتة (1.49%)، ونسبة متناقصة (2.68%) براتب قيمته 2000 ريال سعودي كحد أدنى، ومدة أقساط مريحة.
  • تمكنت وكالة فيتش الدولية للتصنيف الائتماني،  من الإعلان عن زيادة في أرباح البنوك الإسلامية السعودية مقارنة بالأعوام الماضية.
  • أعلنت فيتش عن امتلاك السعودية لأكبر حصة من حصص التمويل الإسلامي بنسبة تقدر بحوالي 79%.

حكم البنوك الإسلامية في السعودية

  • يجيب فضيلة المفتى المصرية الأستاذ الدكتور شوقي إبراهيم علام على التساؤل الآتي: ” ما هو حكم البنوك الإسلامية ؟ “
  • أشار الدكتور شوقي علام بأنه لا علاقة لهذه البنوك بالربا من قريب أو من بعيد، كما أضاف فضيلته فهي ليست حراما شرعا؛ كونها ليست فوائد على قروضاً، بل هي فقط مجرد أرباح تمويلية لتحقيق مصالح الأطراف المشتركة، فلا إثماً على من يتعامل مع تلك البنوك.

  هل بنك الرياض إسلامي؟

  • يعمل بنك الرياض الإسلامي وفقا لضوابط الشريعة الإسلامية، فهو يتألف من هيئة شرعية تقوم بمراجعة أعماله التمويلية والمصرفية؛ للتأكد من تماشيها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • تتألف الهيئة الشرعية لبنك الرياض من ثلاث نُخب من العلماء الأجلاء وهم:فضيلة الشيخ/عبد الله بن سليمان المنيع رئيسا للهيئة، فضيلة الشيخ الدكتور/محمد بن على القرى-عضواً، فضيلة الشيخ الدكتور/عبد الله بن محمد المطلق-عضواً.

أفضل البنوك الإسلامية في السعودية لعام 2022

  • البنك الأهلي التجاري في المرتبة الأولى حيث يعد من أفضل البنوك الإسلامية السعودية لعام 2022، فهو من أقوى البنوك الإسلامية داخل المملكة العربية السعودية.
  •  يساعد في تيسير أعمال التجارة والتعاملات المالية الداخلية والخارجية.
  • بنك الراجحي ويأتي في المرتبة الثانية بعد البنك الأهلي التجاري مباشرة، فهو يعد من أفضل البنوك الإسلامية السعودية، له  570 فرعاً منهم 152 خاص بالسيدات فقط.
  • يفتح حسابات شخصية للأفراد تتنوع بين الجاري والراتب.
  • يقدم للعملاء خدمات تمويلية خاصة بالسيارات.
  • يحتل بنك الإنماء المرتبة الثالثة في التصنيف حيث يعد من ضمن قائمة أفضل البنوك في التعاملات لعام 2022.

وفي نهاية هذا المقال الذي استعرضنا فيه ما هي البنوك الإسلامية في السعودية ، وسبب تسميتها بهذا الاسم، فهي بنوك تتميز بالأداء الجيد، بالإضافة إلى تقديمها تسهيلات متميزة لعملائها داخل وخارج المملكة العربية السعودية، مما جعلها تحرز تقدماً كبيراً على نظيرتها من باقي البنوك التقليدية الأخرى.

كما يمكنك الاطلاع على المزيد عبر هذه المواضيع:

المراجع