ماذا يعني هامش الربح في التمويل

تقى جمال 27 نوفمبر، 2023

عن طريق موقع موسوعة نتعرف على معنى هامش الربح في التمويل، وهو المصطلح الذي يشير إلى النسبة بين إجمالي الربح إلى إجمالي المبيعات، إذ يتم استخدام هامش الربح كمقياس لكفاءة الشركة وقدرتها على تحقيق الأرباح، فكلما كان هامش الربح أعلى، كانت الشركة أكثر كفاءة في إدارة مواردها وتحقيق الأرباح.

ما معنى هامش الربح في التمويل؟

في التمويل، يُعرف هامش الربح بأنه الفرق بين القيمة الحالية للمبلغ المستثمر والقيمة المستقبلية للمبلغ المدفوع، ويُستخدم هامش الربح لقياس العائد على الاستثمار (ROI) أو الربح المتوقع من الاستثمار، وبشكل عام، يُحسب هامش الربح بالصيغة التالية: 

  • هامش الربح = (القيمة المستقبلية – القيمة الحالية) / القيمة الحالية.
  • أو: هامش الربح = (إجمالي الربح / إجمالي المبيعات) × 100.

على سبيل المثال:

  •  إذا كان إجمالي الربح لشركة ما 10000 ريال سعودي، وإجمالي مبيعاتها 50000 ريال سعودي، فإن هامش ربحها سيكون:
    • هامش الربح = (10000 / 50000) × 100 = 20%
  • أي أن الشركة تحقق ربحًا بنسبة 20% من إجمالي مبيعاتها.
  • أو إذا إذا استثمر شخص ما 10000 ريال سعودي في مشروع لمدة عام، وتوقع أن يحقق المشروع عائدًا قدره 15000 ريال سعودي في نهاية العام، فإن هامش الربح لهذا الاستثمار سيكون:
    • هامش الربح = (15000 – 10000) / 10000= 0.5 = 50%
    • أي أن العائد المتوقع من هذا الاستثمار هو 50% من قيمة الاستثمار الأصلية.
  • لهذا يمكن استخدام هامش الربح لمقارنة عائدات الاستثمارات المختلفة، على سبيل المثال، إذا كان هناك استثماران متشابهان، ولكنهما يقدمان هامش ربح مختلف، فإن الاستثمار الذي يقدم هامش ربح أعلى سيكون أكثر ربحية.
  • كما يمكن أيضًا استخدام هامش الربح في التمويل لتحديد ما إذا كان الاستثمار يستحق المخاطرة، فإذا كان هامش الربح منخفضًا، فقد لا يستحق المخاطرة بالأموال.
  • أما إذا كان هامش الربح في التمويل مرتفعًا، فقد يكون الاستثمار أكثر جاذبية.

معنى هامش الربح في التمويل الإسلامي

في التمويل الإسلامي، يُعرف هامش الربح باسم (معدل العائد المستهدف)، ويُستخدم لقياس العائد المتوقع من الاستثمارات الإسلامية، والتي لا تعتمد على الفائدة، وهناك عدة عوامل تؤثر على هامش الربح، منها:

  • نوع الاستثمار.
  • مدة الاستثمار.
  • مخاطر الاستثمار.
  • التضخم.
  • أسعار الفائدة.
  • بشكل عام، كلما زادت مخاطر الاستثمار، زاد هامش الربح المتوقع، كما أن الاستثمارات ذات المدة الأطول تميل إلى تقديم هامش ربح أعلى من الاستثمارات ذات المدة الأقصر.

أنواع هامش الربح التمويلي

يوجد العديد من الأنواع الخاصة بهامش الربح التمويلي، وأهمها:

نوع هامش الربحأبرز المعلومات عن هامش الربح
هامش الربح التشغيلي
(Operating Profit Margin)
هو الفرق بين صافي الدخل التشغيلي والإيرادات، ويستخدم لقياس كفاءة الشركة في تشغيل أعمالها.
هامش الربح قبل الفوائد والضرائب
(Earnings Before Interest and Taxes Margin)
الفرق بين صافي الدخل قبل الفوائد والضرائب والإيرادات، ويستخدم من أجل قياس الربحية قبل احتساب الفوائد والضرائب.
هامش الربح الإجمالي 
(Gross Profit Margin)
الفرق بين الإيرادات والتكلفة الإجمالية، ويستخدم لقياس ربحية الشركة قبل احتساب التكاليف الإدارية والتسويقية ونفقات البيع.
هامش الربح الصافي
(Net Profit Margin)
هو الفرق بين صافي الدخل والإيرادات، ويستخدم من أجل قياس الربحية الإجمالية للشركة بعد احتساب جميع التكاليف والمصروفات.
  • لهذا يتم استخدام هامش الربح لمقارنة أداء الشركات المختلفة في نفس القطاع.
  • على سبيل المثال، إذا تواجدت شركتين في نفس القطاع هامش ربح تشغيلي يبلغ 10٪، فإن الشركة التي لديها هامش ربح أعلى ستكون أكثر ربحية.
  • كما يمكن استخدام هامش الربح من أجل مقارنة أداء الشركة عبر الزمن.
  • مع ذلك، يجب أن يؤخذ هامش الربح بحذر عند استخدامه لمقارنة الشركات المختلفة، وذلك لأن هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على هامش الربح، مثل: نوع النشاط التجاري وحجم الشركة والبيئة الاقتصادية.

حاسبة هامش الربح للقروض

في القروض، يُعرف هامش الربح بأنه الفرق بين المبلغ المقترض والمبلغ الإجمالي الذي يتم سداده، ويُستخدم هامش الربح لقياس العائد الذي يحققه المُقرض من القرض، وبشكل عام، يُحسب هامش الربح في القروض بالصيغة التالية:

  • هامش الربح = (المبلغ الإجمالي المدفوع – المبلغ المقترض) / المبلغ المقترض.
  • على سبيل المثال، إذا اقترض شخص ما مبلغًا قدره 10000 ريال سعودي بمعدل فائدة 10٪ لمدة عام، فإن هامش الربح لهذا القرض هو:
    • المبلغ الإجمالي الذي سيدفعه سيكون = 1000+ (1000× 10%×1) = 11000 ريال سعودي.
    • هامش الربح لهذا القرض = (11000 – 10000)/ 10000 = 0.1 = 10%
  • أي أن المُقرض سيحقق عائدًا بنسبة 10٪ من مبلغ القرض الأصلي.

حساب هامش الربح للقروض الراجحي

هامش الربح للقروض في بنك الراجحي هو النسبة المئوية التي يحصل عليها المصرف مقابل تقديم التمويل للعميل، ويختلف هامش الربح حسب نوع التمويل والمبلغ والمدة، وبشكل عام، يمكن حساب هامش الربح للقروض التابعة لبنك الراجحي في السعودية باستخدام المعادلة التالية:

  • هامش الربح = (الفائدة السنوية / مبلغ التمويل) × 100
  • على سبيل المثال، إذا كان مبلغ التمويل 100,000 ريال والفائدة السنوية 10%، فإن هامش الربح سيكون كالتالي:
    • (10 / 100,000) × 100 = 1%
  • كما يمكن أيضًا استخدام حاسبة هامش الربح للقروض المتوفرة على موقع المصرف الإلكتروني للبنك، وهذا بالتوجه إلى الرابط التالي هنا.

طريقة حساب نسبة الربح في البنوك السعودية

تختلف نسبة الربح في البنوك السعودية حسب نوع التمويل والمبلغ والمدة، ويمكن حساب نسبة الربح للقروض السعودية باستخدام المعادلة التالية:

  • نسبة الربح = (الفائدة السنوية / مبلغ التمويل) × 100
  • فيما يلي بعض الأمثلة على نسبة الربح للقروض السعودية حسب نوع التمويل والمبلغ والمدة:
نوع التمويلالمبلغ (ريال)المدة (سنة)نسبة الربح (%)
تمويل شخصي جديد100,000510
تمويل شخصي تكميلي / إضافي100,000515
تمويل شراء سيارة جديدة100,000512
تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة1,000,0002011

كما أن هناك بعض العوامل التي قد تؤثر على نسبة الربح للقروض السعودية، أهمها:

  • نوع التمويل: إذ تختلف نسبة الربح حسب نوع التمويل، حيث أن التمويل الشخصي عادة ما يكون أكثر تكلفة من التمويل العقاري أو التمويل التجاري.
  • المبلغ: إذ أن القروض الأكبر عادة ما تكون أكثر تكلفة من القروض الأصغر.
  • المدة: فالقروض ذات المدة الأطول عادة ما تكون أكثر تكلفة من القروض ذات المدة الأقصر.
  • السجل الائتماني: يؤثر السجل الائتماني للعميل أيضًا على نسبة الربح، إذ أن العملاء ذوي السجلات الائتمانية الجيدة عادة ما يحصلون على فائدة أقل من العملاء ذوي السجلات الائتمانية السيئة.
  • الظروف الاقتصادية: قد تؤثر الظروف الاقتصادية أيضًا على نسبة الربح، حيث إن البنوك عادة ما ترفع أسعار الفائدة في أوقات التضخم.

الوسوم

المزيد من المواضيع

اسماء الله الحسنى تهنئة عيد ميلاد صباح الخير اذاعة مدرسية شكر وتقدير دعاء ختم القران دعاء للمريض دعاء الصباح صلاة الاستخارة خاتمة بحث قصص اطفال نظام نور ولي الأمر تسجيل دخول اوزمبك صندوق البريد الرياض معنى سايكو فواكه بدون نقاط اسم محمد بالانجليزي خواطر جميلة رسوم تجديد الاستمارة كوكسيكام ابرة اوزمبك دريم ووتر ايات السكينه استقدام من الفلبين ابر اوزمبك اسامي قطط بسكوبان نظام نور ولي الأمر تسجيل دخول 1445 الامن والسلامة أقرب جهاز أبشر من موقعي مقدمة بحث الثقافة الملبسية نظام نور برقم الهوية 1445 هل ريتا مشروب طاقه حكم التشهد الأول والاخير الحروف الانجليزيه بحث عن التبرير والبرهان تجربتي مع حبوب فيروجلوبين موعد صلاة القيام تنزيل الدورة خلال ساعة تحاميل روفيناك نظام نور ولي الأمر مواعيد رحلات القطار جماد بحرف ذ بلاد بحرف و اساسيات الضوء جماد بحرف ن روفيناك تجربتي مع بخاخ افوجين حكمة قصيرة معناها جميل جداً اقرب مطعم من موقعي علم تسجيل الدخول مشروبات ستار باکس الباردة يوزرات انستا بارنز منيو هل يغفر الله ممارس العادة اسئلة محرجة 18 اسماء قطط ذكور شروط حافز همزة الوصل والقطع تخصصات الجامعة العربية المفتوحة برزنتيشن الأشهر الميلادية مقابل الهجرية الرمز البريدي الطائف أصحاب السبت متى يبدأ مفعول العصفر الوزغ في المنام بشارة خير سايكو معنى مواضيع برزنتيشن اسئلة مسابقات للكبار افضل كفرات صينيه اسماء بنات 2023 خاتمة تقرير ريلاكسون وقت صلاة القيام بلاد بحرف الواو الرمز البريدي الدمام فيروجلوبين معنى غبقة دوسباتالين ريتارد مخالفة قطع الاشارة تجربتي مع الميلاتونين فلاجيل 500 حبوب كوكسيكام رقم شيخ مفتي حبوب اومسيت روفيناك د