الموسوعة العربية

ابحث عن أي موضوع يهمك

ما هي شروط القرض العقاري المدعوم 1442 الشروط الجديدة

بواسطة: نشر في: 17 يونيو، 2020
mosoah
شروط القرض العقاري المدعوم

ما هي شروط القرض العقاري المدعوم 1442 ؟، سؤال يطرحه العديد من عملاء صندوق التنمية العقاري المختص بتقديم خدمات التمويلية للأفراد والمنشآت، ويعوج تاريخ تأسيسه إلى عام 1975م، وهو من أبرز البرامج التمويلية التي يقدمها لعملائه برنامج التمويل العقاري الذي من خلاله يحصل العميل على قرض بقيمة 500 ألف ريال بحد أقصى، ويتيح له إما شراء وحدة سكنية كاملة الإنشاء أو تحت البناء أو الحصول على تمويل برهن العقار، ومن أهم خدماته التمويلية الأخرى برنامج التمويل المدعوم الذي يتم تقديم الدعم المالي للمستفيدين من خلال تسديد أقساط الأرباح الشهرية من قبل الصندوق لمساعدة أصحاب الدخل المحدود والمتوسط في شراء مختلف أنواع الوحدات العقارية وفقًا لعدد من المعايير والشروط التي يمكنك الإطلاع عليها من خلال موسوعة.

شروط القرض العقاري المدعوم 1442

أطلق صندوق التنمية العقاري برنامج التمويل العقاري المدعوم بالاشتراك مع كبرى البنوك السعودي الأخرى وهم: البنك الأهلي التجاري، بنك الراجحي، البنك الفرنسي بنك البلاد، والبنك السعودي للاستثمار SAIB، البنك الأول، ومؤسسات مصرفية مثل دار أملاك العالمية، وفيما يلي نعرض لكم شروط ومزايا البرنامج التمويلي في هذه البنوك:

التمويل المدعوم البنك الأهلي

وهو برنامج مخصص لدعم أصحاب الدخل المحدود والمتوسط استنادًا على مباديء وأحكام الشريعة الإسلامية، ويتوقف حجم المبلغ المالي للقرض وفقًا لحجم دخل المستفيد وعدد أفراد أسرته وعمره، وبعد الحصول على القرض يقوم صندوق التنمية العقاري بسداد مبالغ التمويل من أرباح.

شروط التمويل المدعوم

حدد البنك الأهلي أن هناك شرطًا واحدًا يجب استيفائه من أجل الحصول على القرض المدعوم وهو أن يحصل العميل على موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقاري.

مزايا برنامج التمويل

  • يستطيع العميل الحصول على التمويل المدعوم بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال وفقًا لشروط صندوق التنمية العقاري.
  • يمكن للعميل الحصول على تمويل عقاري وفقًا لشروط البنك الأهلي التجاري بقيمة 4 مليون ريال بحد أقصى.

خطوات الحصول على التمويل

  • عقب قبول صندوق تنمية العقاري طلب العميل في الحصول على القرض المدعوم يتم الذهاب إلى أقرب فرع للبنك الأهلي من أجل البدء في تقديم طلب الحصول على التمويل.
  • يتم بعد ذلك تقديم موافقة من قبل البنك الأهلي على طلب التمويل إذا كان العقار المراد شرائه مطابق للمعايير المطلوبة، ومن ثم يخُطر العميل بحجم الدعم المالي المستحق وإيداع المبلغ في حساب العميل.
  • يحصل العميل على القرض ومن ثم يتم شراء الوحدة العقارية، ثم يتم إيداع أرباح القرض في حساب المستفيد من قبل صندوق التنمية العقاري.

حاسبة التمويل المدعوم

يقدم البنك الأهلي التجاري خدمة مميزة لعملائه تتيح له الإطلاع على قيمة الدعم المستحق من خلال هذا الرابط.

ولتقديم طلب بالحصول على القرض يمكنك زيارة الموقع الرسمي للبنك الأهلي من خلال هذا الرابط.

التمويل المدعوم الراجحي

استنادًا على مبدأ المرابحة فإن بنك الراجحي يقدم لعملائه برنامج التمويل المدعوم من صندوق التنمية العقارية بقيمة 500 ألف ريال، وتقوم إجراءاته على شراء الوحدة العقارية من قبل صندوق التنمية العقاري، ومن ثم يتم دفع مبلغ مقدم وهو 500 ألف ريال، ثم يتم إيداع مبلغ القرض في الحساب البنكي للمستفيد ، وينقسم إلى نوعين وهما:

برنامج الإسكان الحكومي مدعوم

وهو برنامج يمنح العميل قيمة الأرباح الشهرية للقرض نقدًا ويختلف حجم المبالغ المالية اعتمادًا على معايير صندوق التنمية العقاري وفئات العميل إذا كان من فئة أ فتصل النسبة إلى 25%، أما إذا كانت الفئة ب فتصل النسبة إلى 50%، وفي حالة الفئة ج فإن النسبة تصل 75%، أما في حالة الفئة د فإن النسبة تصل إلى 100%، ويتم تحديد هذه النسب وفقًا للفئات الأكثر استحقاقًا للقرض.

شروطه

  • أن يكون المستفيد من ضمن الفئات الحاصلة على موافقة من قبل صندوق التنمية العقارية للحصول على التمويل.
  • يجب ألا يزيد مبلغ القرض عن 500 ألف ريال لمدة 30 عام.
  • أن يذهب اسم الوحدة العقارية إلى بنك الراجحي، وفي حالة رغبة العميل في تسجيل العقار باسمه فإنه يتعين عليه تسديد أقساط التمويل المستحقة بالكامل.
  • في حالة المستفيد الذي تم إعفائه من سداد المديونية فإن قيمة التمويل له تصل إلى 500 ألف ريال بمدة استحقاق تصل إلى 30 عام.
  • أن يخصص هذا البرنامج لعملاء تحويل الراتب.

برنامج الإسكان الحكومي معجل

وهو برنامج يستطيع من خلاله العميل الحصول على قرض لشراء وحدة عقاري سواء من خلال المطور العقاري أو من السوق العقاري الثانوي وهو إعادة البيع، وفيه هو مخصص لشراء الوحدات العقارية الجاهزة، كما يمنح البنك الأرباح الشهرية نقدًا من صندوق التنمية العقاري.

شروطه

  • ألا يزيد حجم القرض عن 500 ألف ريال سعودي وفقًا لشروط صندوق التنمية العقارية.
  • يجب أن يكون المستفيد من بين الفئات الحاصلة على موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقاري.
  • أن تكون مدة سداد أرباح التمويل لمدة 15 عام بنسبة 100%، ومن ثم يتعين على المستفيد تسديد الأرباح بنسبة 1% من حجم التمويل الكلي الذي حصل عليه.
  • ألا تزيد مدة التمويل المعجل عن 20 عام.
  • للتقدم بطلب الحصول على القرض من بنك الراجحي يمكنك الدخول على هذا الرابط.

برنامج التمويل المدعوم من بنك البلاد

شروطه

  • يجب أن يمتلك المستفيد حساب في بنك البلاد.
  • أن يكون الحد الأدنى للعمر 20 عام والحد الأقصى 70 عام.
  • يجب أن تندرج الوحدة العقارية ضمن النطاق العمراني ومصنفة في قائمة المخططات المعتمدة.
  • أن يكون العميل من بين المستفيدين من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان.
  • أن يكون الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري 3000 ريال.

المزايا

  • من أهم مميزات هذا البرنامج أنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • يستطيع العميل من خلاله شراء الوحدة العقارية غير كاملة البناء.
  • المرونة في سداد الأقساط.
  • في حالة العميل الذي يقل صافي دخله عن 14 ألف ريال أو يساويه فإن نسبة هامش الربح تصل 0% في حالة الحصول على القرض بقيمة 500 ألف ريال للمرة الأولى.
  • يتيح للعميل الحصول على قرض إضافي يزيد عن 500 ألف ريال على أن يسدد صندوق التنمية أرباح القرض بقيمة 500 ألف ريال فقط.

المستندات المطلوبة

  • تقديم بطاقة هوية صلاحيتها سارية أو سجل الأسرة.
  • بالنسبة لعملاء تحويل الراتب فيتم تقديم مستند تحويل الراتب.
  • إذا كان العميل من فئة العسكريين فعليه في تلك الحالة تقديم صورة من بطافة العمل.
  • تقديم مستند معتمد من جهة العمل يوضح حجم الراتب الشهري، وتاريخ بدء عقد العمل ونهايته.
  • تقديم صورة من رخصة بناء الوحدة العقارية.
  • إحضار محضر تجزئة العقار في حالة توافره.
  • تقديم رسم يوضح لمكان الوحدة العقارية.
  • إدخال البيانات المطلوبة في نموذج طلب شراء بالتقسيط وتقديمه.
  • إدخال كافة البيانات في نموذج عرض معلومات عقار وتقديمه.

ويمكنك تقديم طلب الحصول على التمويل مباشرةً من الموقع الرسمي لبنك البلاد من خلال هذا الرابط.

برنامج التمويل المدعوم من البنك الفرنسي

وهو برنامج مُقدم من قبل صندوق التنمية العقاري وبالتعاون مع وزارة الإسكان، وهو يتيح للعميل الحصول على قرض بقيمة 500 ألف ريال فأكثر مع تسديد أرباح القرض كليًا و جزئيًا من قبل صندوق التنمية العقاري بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال وهذا يعتمد على عدد من المعايير أبرزها صافي الراتب الشهري للعميل وعدد أفراد أسرته.

شروطه

  • في حالة العملاء الذين يصل دخلهم عن 14 ألف ريال أو يقل عن ذلك فإن قيمة الدعم تصل بنسبة 100%.
  • يتم إيداع المبالغ المستحقة للدعم في حساب المستفيد في حالة سداد الأقساط كليًا.

ويستطيع العميل التعرف على قيمة الدعم المستحقة له عبر حاسبة الدعم الإلكترونية المقدمة من موقع سكني.

ولتقديم الطلب إلكترونيًا يمكن زيارة هذا الرابط

برنامج التمويل المدعوم من البنك السعودي للاستثمار

يحصل العميل على قرض عقاري من البنك السعودي للاستثمار بقيمة تصل إلى 500 ألف ريال، على أن يسدد صندوق التنمية العقارية أرباح القرض بمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال، وهذا البرنامج يتمتع بالعديد من المزايا أبرزها:

  • يحصل العملاء الذين يصل دخلهم الشهري إلى 14 ألف ريال أو يقل عنه على دعم كامل من صندوق التنمية العقارية.
  • البرنامج متوافق مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
  • إذا كان مبلغ القرض يزيد عن 2 مليون ريال ففي تلك الحالة يمنح البنك وثيقة مجانية للتأمين التكافلي إذا تعرض المستفيد لحادثة أدت إلى عجزه كليًا أو في حالة وفاته.
  • يحصل العميل على ضمان من صندوق التنمية العقاري بتسديد أرباح التمويل حتى 500 ألف ريال.
  • يتيح البنك للعميل الحصول على وثيقة تأمين تكافلي مجانية في حالة تعرضه لحوادث خطيرة مثل الحرائق أو الزلازل والفيضانات.
  • تصل نسبة الدفعة الأولى بنسبة 10% للوحدة العقارية الأولى، و20% للوحدة العقارية الثانية.

شروطه

  • يجب أن يكون العميل حاملاً للجنسية السعودية.
  • ألا تقل مساحة الوحدة العقارية عن 80 متر.
  • ألا يقل عمر المستفيد عن 20 عام، ولا يزيد عن 70 عام.
  • أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 12 ألف ريال.
  • في حالة عمل العميل في القطاع الحكومة فلا يجب أن تقل مدة عمله عن شهر واحد، أما في القطاع الخاص فلا تقل المدة عن 3 شهور.
  • يجب أن يمتلك العميل حساب جاري لتحويل دخله لدى البنك السعودي للاستثمار.
  • يجب أن يكون العميل ضمن الفئات الحاصلة على موافقة من قبل صندوق التنمية العقارية.
  • ألا تزيد مدة التمويل عن 25 عام.
  • أن يكون الحد الأقصى للتمويل 7 مليون ريال في تلك الحالة لا يكون مدعوم عند تخطيه 500 ألف ريال.

أما عن المستندات المطلوبة:

  • تقديم صورة من بطاقة الهوية صلاحيتها سارية.
  • تقديم خطاب معتمد من جهة العمل ومستند تعريفي بالدخل الشهري.
  • إحضار كشف حساب يوضح حجم الرواتب في آخر ثلاثة شهور على أن يكون معتمد من البنك.
  • كتابة جميع البيانات المطلوبة في نموذج طلب التمويل وتقديمه.
  • إذا كان العميل من فئة العسكريين فيجب تقديم بطاقة العمل توضح المسمى الوظيفي له ودخله الشهري.

وللإطلاع على حاسبة التمويل العقاري الإلكترونية يمكنك زيارة هذا الرابط.

كما يمكنك تقديم طلب الحصول على التمويل إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي للبنك.

برنامج التمويل المدعوم من البنك الأول

يتيح البنك الأول لعملائه الحصول على قرض لشراء وحدة سكنية سواء شقة أو فيلا جاهزة أو متوفرة في برنامج البيع، أو لبناء العقار ذاتيًا، وفيما يلي نعرض لكم مزايا هذا البرنامج:

مزاياه

  • يتوافق البرنامج مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
  • يتيح للعميل الحصول على مديونية من بنك آخر.
  • يستطيع العميل سداد الأقساط الستة الأولى في الوقت الذي حدده.
  • يحصل العميل على تأمين تكافلي إذا تعرض لحوادث خطيرة مثل الزلازل والحوادث.
  • إمكانية إسقاط سداد القرض إذا تعرض العميل لعجز كلي أو في حالة وفاته.
  • يحصل العميل على تمويل بقيمة تصل إلى 2 مليون ريال بحد أقصى.

شروطه

  • يجب أن يكون العميل من ضمن المستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
  • يجب أن يتراوح العمر من 21 عام إلى 60 عام.
  • أن يكون مخصص على عملاء تمويل الفرد.
  • ألا يقل راتب العميل عن 10000 ريال.
  • يسدد صندوق التنمية العقارية أرباح القرض كليًا أو جزئيًا وفقًا لمدى استحقاق العميل.
  • ألا تقل مدة عمل المستفيد في وظيفته عن 3 شهور.

أما عن المستندات المطلوبة للتقديم

  • تقديم شهادة تعريف بالراتب.
  • إحضار نسخة من بطاقة الهوية.
  • تقديم شهادة صحية لنموذج الإقرار.
  • نموذج طلب التمويل العقاري.
  • تقديم نموذج تحويل الدخل.
  • تقديم نسخة من بطاقة هوية مالك العقار.
  • صورة لصك العقار.
  • إحضار نسخة من رخصة بناء العقار.
  • تقديم محضر تجزئة إذا كان العقار غير مستقل.
  • تقديم عقد شراء الوحدة العقارية.
  • تقديم مستند يوضخ الموقع الجغرافي للعقار مع توضيح سعره.

ولتقديم الطلب إلكترونيًا يمكنك زيارة الموقع الرسمي للبنك الأول من هذا الرابط.

برنامج التمويل المدعوم من دار أملاك العالمية

يتيح دار أملاك الحصول على تمويل عقاري متوفق مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية بمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال في شراء وحدات سكنية جاهزة، أو لازالت تحت الإنشاء سواء كانت شقة أو فيلا، أو الحصول على تمويل مقابل العقار، وفيما يلي نعرض لكم مزايا البرنامج:

مزاياه

  • الحصول على قرض يصل إلى 4 مليون ريال وعند زيادته عن 500 ألف يصبح التمويل غير مدعوم.
  • السماح بالسداد لمدة تصل إلى 25 عام.
  • لا يحتاج إلى حساب تحويل راتب.
  • لا يقتصر التمويل على من يعملون فقط فيمكن لأصحاب المعاشات الحصول عليه.
  • الحصول على تأمين تكافلي في حالة تعرض العميل لحوادث خطيرة مثل الحوادث.
  • إسقاط المديونية عن من تعرض لعجز كلي أو في حالات الوفاة.
  • الحصول على دعم بنسبة 100% لمن دخلهم 14 ألف ريال فأقل.

شروطه

  • ألا يقل العمر عن 21 عام.
  • ألا تقل مدة عمله في القطاع الحكومي أو الخاص عن 3 أشهر.
  • ألا يقل الدخل الشهري عن 8000 ريال.

ويمكنك الإطلاع على المستندات المطلوبة بالكامل من خلال هذا الرابط.

كما يمكنك تقديم طلب إلكتروني عبر الموقع الرسمي لدار أملاك العالمية من هنا.